부동산 거래에서 LTV, DSR, DTI 등은 주택담보대출과 관련된 중요한 개념들입니다. 이 세가지 용어와 계산 방법은 부동산 거래에 있어 필수적인 정보이며, 이러한 용어를 이해하고 활용하는 것은 중요합니다. 오늘은 LTV, DSR, DTI 의 뜻과 계산 방법을 총정리 해보는 시간을 가져보겠습니다.
LTV 뜻
LTV는 ’Loan To Value ratio‘의 약자로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율입니다. 우리말로는 주택 담보 인정 비율을 나타냅니다.
쉽게 말하자면 주택 담보 대출 시 주택 가격을 기준으로 대출 한도를 결정한다는 의미입니다. 주로 부동산 또는 자산에 대한 대출을 받을 때 자산의 가치 대비 대출 금액을 나타낼 수 있습니다.
LTV 계산 방법
LTV 담보인정 비율은 주택 가격을 기준으로 최대 몇 %까지 빌려줄 수 있는지 대출 한도를 결정합니다. 주택 가격에 LTV 비율을 곱하여 대출 한도를 산정합니다.
| 대출한도 = 주택 가격 X LTV |
만약, LTV 비율이 50%이고, 5억짜리 주택을 담보로 대출을 받고자 한다면 빌릴 수 있는 최대금액은 2억 5천만원 (5억×0.5)이 됩니다.
LTV를 인정하는 시세는 일반적으로 KB 부동산 시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 자료를 사용해 결정됩니다.
LTV 뜻, 비율, 계산방법, 그 외 모든것 – 부동산 기본용어
DSR 뜻
DSR은 ‘Debt Service Ratio’의 약자로 총부채원리금상환비율을 뜻합니다. 총부채원리금상환비율이란 주택담보 대출을 포함한 모든 금융부채의 원금과 이자 상환액의 합을 연간 소득으로 나누어 백분율로 나타낸 것을 말합니다.
주로 DSR 지표는 대출 신청자의 대출 상환 능력을 평가하는 데 사용되며, DSR이 높을수록 급여에 비해 채무 부담이 크다는 것을 뜻합니다. DSR이 낮을수록 대출 상환 능력이 좋을 수 있다고 볼 수 있습니다.
DSR 계산 방법
DSR 계산 방법은 주택담보대출을 포함한 모든 금융 부채의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 후 100을 곱하면 됩니다. 쉽게 말하자면 1년간 갚아야 할 대출의 총 원금과 이자의 합을 1년간 총소득으로 나누면 됩니다.
| DSR = (주택담보대출 + 모든 금융 부채의 원금과 이자 상환액) / 연간 소득 X 100% |
예를 들면 DSR 50%라고 하면, 연 소득이 5000만 원인 사람이 1년간 주택담보 대출을 포함한 모든 대출 원리금 상환액이 2500만 원 이하여야 합니다.
또한 DSR은 상대적으로 소득이 낮은 청년층이 불리합니다. 이로인해 장래 소득을 반영하는 방식으로 대출 한도가 증가됩니다.
DSR은 현재 규제지역과 상관없이 1억 이상 빌리는 경우 1금융권은 DSR 40% 적용을 받습니다. 또한 1금융권은 DSR 40%, 2금융권은 50% 적용을 받고 있으며, 주택담보대출을 실행할 때 LTV 및 DSR을 동시에 충족해야 하므로 LTV 를충족해도 DSR을 충족하지 못하면 대출이 안 나올 수 있습니다.
DSR 뜻, 계산방법, LTV 와의 차이점 등 총정리 – 부동산 기본용어
DTI 뜻
DTI란 ‘Debt To Income’의 약자로 총부채상환비율을 뜻합니다. 총부채상환비율이란 주택담보 대출을 포함하고 모든금융부채의 이자 상환액의 합을 연간 소득으로 나누어 백분율로 나타낸 것을 말합니다.
쉽게 말하자면 DTI는 연간 소득에서 주택담보대출의 원리금 상환과 기타 대출의 이자가 차지하는 비율을 나타내는 것입니다.
| DTI = (주택담보대출 + 모든 금융 부채의 이자 상환액) / 연간 소득 X 100% |
DTI 계산 방법
DTI를 이용한 대출 한도는 연 소득에서 DTI를 곱하면 됩니다.
예를 들면, 연간 소득이 5,000만 원이고 DTI를 40%인경우에 총부채의 연간 원리금 상환액이 2,000만 원을 초과할 수 없습니다.
DTI는 대출상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하기 위해 실시되었습니다. 대출 기간을 장기로 하면 연간 원리금 상환액이 감소하므로 대출 한도를 늘릴 수 있습니다.
DTI 뜻, 계산방법, DSR / LTV와의 차이 총정리 – 부동산 기본용어
오늘은 LTV, DSR, DTI 의 뜻과 계산 방법을 총정리 해보는 시간을 가져보았습니다. 부동산을 매매하거나 부동산을 공부할 때 필수로 알아야 할 부동산 용어 세가지! 매매를 생각하고 계시거나 훗날 집을 구매할 때 접하게 될 용어니 잘 기억하시길 바라겠습니다.